藍(lán)鯨新聞1月9日訊（記者陳曉娟）2025年，保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)延續(xù)“嚴(yán)監(jiān)管”態(tài)勢(shì)。記者不完全統(tǒng)計(jì)，2025年，監(jiān)管針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)開出約2300張罰單，罰款總額累計(jì)約4.07億元。主要涉及給予合同以外利益、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金等違規(guī)行為。從處罰金額來看，大額罰單頻現(xiàn)，人保財(cái)險(xiǎn)、泰康在線領(lǐng)千萬(wàn)級(jí)罰單，大地財(cái)險(xiǎn)、北大方正人壽、天安財(cái)險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)亦被罰超過200萬(wàn)元。

　　此外，伴隨著監(jiān)管問責(zé)機(jī)制的持續(xù)細(xì)化與強(qiáng)化，“雙罰制”成為常態(tài)，個(gè)人處罰力度加碼。記者梳理統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)約警告2268人次，罰款2239人次，處罰金額累計(jì)8376萬(wàn)元，取消任職資格共計(jì)21人次，禁止從事保險(xiǎn)業(yè)共計(jì)119人次，其中49人被終身禁入保險(xiǎn)行業(yè)，行業(yè)合規(guī)監(jiān)管正邁向重質(zhì)效、嚴(yán)問責(zé)階段。

　　業(yè)內(nèi)專家指出，當(dāng)前監(jiān)管不僅注重處罰的覆蓋面，更側(cè)重于針對(duì)核心經(jīng)營(yíng)主體與重點(diǎn)違規(guī)領(lǐng)域的深度打擊，通過高額罰金倒逼機(jī)構(gòu)和管理層摒棄粗放式經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)。

　　2300余張罰單合計(jì)罰沒超4億

　　藍(lán)鯨新聞?dòng)浾吒鶕?jù)公開數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2025年，監(jiān)管針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)開出約2300張罰單，涉及保險(xiǎn)公司及分支機(jī)構(gòu)約1381家，責(zé)任人約2364人次，罰款總額累計(jì)約4.07億元。對(duì)比2024年數(shù)據(jù)，罰單數(shù)量有所下降，但罰沒總額大幅攀升。

　　從罰單分布主體來看，財(cái)險(xiǎn)公司領(lǐng)1018張罰單，占罰單總數(shù)的43.9%；壽險(xiǎn)公司領(lǐng)968張罰單，占比41.74%；剩余罰單被部分保險(xiǎn)資管公司、保險(xiǎn)中介領(lǐng)走。

（圖片來源：藍(lán)鯨新聞?dòng)浾咧票恚?/p>

　　北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司深圳分公司產(chǎn)品經(jīng)理蘇曉天在接受藍(lán)鯨新聞?dòng)浾卟稍L時(shí)指出，2025年罰單數(shù)量“量減價(jià)升”的結(jié)構(gòu)性變化，揭示了監(jiān)管層嚴(yán)厲執(zhí)法、精準(zhǔn)監(jiān)管的鮮明導(dǎo)向，從廣覆蓋向重質(zhì)效、嚴(yán)問責(zé)轉(zhuǎn)變，“當(dāng)前監(jiān)管不僅注重處罰的覆蓋面，更側(cè)重于針對(duì)核心經(jīng)營(yíng)主體與重點(diǎn)違規(guī)領(lǐng)域的深度打擊，通過高額罰金這一強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)杠桿倒逼機(jī)構(gòu)摒棄粗放式經(jīng)營(yíng)。”

　　處罰事由方面，給予合同以外利益、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金是“重災(zāi)區(qū)”，而虛列費(fèi)用、未按規(guī)定使用保險(xiǎn)條款或費(fèi)率等問題亦頻繁被監(jiān)管點(diǎn)名。

　　蘇曉天認(rèn)為，違規(guī)頑疾屢禁不止的核心根源在于部分機(jī)構(gòu)尤其是頭部機(jī)構(gòu)未能擺脫“重規(guī)模、輕合規(guī)”的粗放經(jīng)營(yíng)慣性，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與短期業(yè)績(jī)考核壓力下，通過虛假財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)粉飾報(bào)表、套取資金以維持業(yè)務(wù)增速或進(jìn)行不正當(dāng)利益輸送。這種“飲鴆止渴”的行為不僅嚴(yán)重?cái)_亂了正常的市場(chǎng)秩序，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)失真，更從根本上侵蝕了行業(yè)的償付能力基礎(chǔ)；對(duì)消費(fèi)者而言，不僅直接損害了其知情權(quán)與公平交易權(quán)，更可能因機(jī)構(gòu)合規(guī)漏洞導(dǎo)致保險(xiǎn)服務(wù)縮水，進(jìn)而引發(fā)系統(tǒng)性信任危機(jī)，危害行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展。

　　從罰單金額來看，2025年保險(xiǎn)業(yè)大額罰單頻現(xiàn)，數(shù)十家機(jī)構(gòu)被處以百萬(wàn)級(jí)罰款，譬如大地財(cái)險(xiǎn)、泰康人壽、北大方正人壽、天安財(cái)險(xiǎn)等多家險(xiǎn)企收到超200萬(wàn)元罰單。其中，兩家機(jī)構(gòu)的罰沒金額突破千萬(wàn)元。

　　2月8日，金融監(jiān)管總局開出罰單，人保財(cái)險(xiǎn)及相關(guān)責(zé)任人因多項(xiàng)違法違規(guī)行為領(lǐng)罰，包括因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)條款費(fèi)率，相關(guān)報(bào)告、文件等內(nèi)容不真實(shí)、不準(zhǔn)確，未按規(guī)定辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。為此，人保財(cái)險(xiǎn)總公司被罰款430萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)被罰款685萬(wàn)元，合計(jì)被罰沒1115萬(wàn)元；27名相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款184萬(wàn)元。

　　同日，泰康在線因未嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率，無資質(zhì)代理銷售壽險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品，編制提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料，資金運(yùn)用管理不到位等違規(guī)行為，被罰款823.36萬(wàn)元，莊閑和沒收違法所得210.36萬(wàn)元，罰沒合計(jì)1033.71萬(wàn)元；12名責(zé)任人員被警告，并處以罰款共計(jì)131萬(wàn)元。

　　7月，中國(guó)太保旗下財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)兩家子公司及相關(guān)責(zé)任人同日領(lǐng)罰，合計(jì)被罰1074萬(wàn)元。太保財(cái)險(xiǎn)因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率，投保信息管理不規(guī)范，報(bào)送的報(bào)告、數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確等違法違規(guī)行為，總公司被警告并罰款472萬(wàn)元，安徽分公司、河南分公司分別被罰30萬(wàn)元和50萬(wàn)元，16名直接責(zé)任人因負(fù)有管理職責(zé)，被處以警告及合計(jì)99萬(wàn)元罰款。太保壽險(xiǎn)因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率，給予投保人合同約定以外的利益，報(bào)送的報(bào)告、數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確等，被處以警告及353萬(wàn)元罰款，9名責(zé)任人被追責(zé)，罰款總額達(dá)70萬(wàn)元。

　　此外，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)、易安財(cái)險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、三峽人壽、利寶保險(xiǎn)、前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、國(guó)任財(cái)險(xiǎn)等均出現(xiàn)單張罰單超百萬(wàn)的情況。

　　“雙罰制”成為常態(tài)，49人遭終身禁業(yè)

　　近年來，保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)個(gè)人的處罰力度逐漸加大，強(qiáng)調(diào)“問責(zé)到人”，“雙罰制”成為常態(tài)。

　　記者不完全統(tǒng)計(jì)，在對(duì)個(gè)人的處罰決定中，警告2268人次，罰款2239人次，處罰金額累計(jì)8376.35萬(wàn)元，取消任職資格共計(jì)21人次，禁止從事保險(xiǎn)業(yè)共計(jì)119人次。其中不乏頂格處罰，至少49人被終身禁入保險(xiǎn)行業(yè)。

　　從被罰事由來看，詐騙、合同詐騙、欺騙投保人作為嚴(yán)重侵犯消費(fèi)者權(quán)益的行為，成為被處以頂格處罰的重點(diǎn)情形。例如，時(shí)任平安人壽上海分公司代理人的鹿永來因集資詐騙被終身禁業(yè)；時(shí)任安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)巫山支公司農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員葉茂對(duì)不具有保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)標(biāo)的承保并理賠，被終身禁業(yè)等。

（圖片來源：藍(lán)鯨新聞?dòng)浾咧票恚?/p>

　　此外，“明天系”險(xiǎn)企的清算也成為業(yè)內(nèi)熱議焦點(diǎn)，易安財(cái)險(xiǎn)、天安財(cái)險(xiǎn)、天安人壽、華夏人壽陸續(xù)領(lǐng)罰，其中，天安財(cái)險(xiǎn)、天安人壽、華夏人壽均被吊銷業(yè)務(wù)許可證，多名原高管被罰款并遭終身禁業(yè)。

　　以天安人壽為例，公司因治理報(bào)告不真實(shí)，董事盡職報(bào)告存在不實(shí)聲明，薪酬管理報(bào)告不真實(shí)，高管在未取得任職資格的情況下履行職責(zé)，違規(guī)將投資資產(chǎn)用于擔(dān)保或提供貸款，違規(guī)通過關(guān)聯(lián)交易向?qū)嶋H控制人輸送利益等違法違規(guī)行為被吊銷業(yè)務(wù)許可證。原天安人壽董事長(zhǎng)王偉、原總經(jīng)理吉喆、原董事會(huì)秘書張璐被終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)；原副總經(jīng)理陳玉龍被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)10年；原投資負(fù)責(zé)人崔勇被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)5年；原財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人唐寧、原合規(guī)負(fù)責(zé)人趙曉強(qiáng)、劉勇、陳頎被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)3年。

　　蘇曉天認(rèn)為，“雙罰制”力度的加大，特別是對(duì)關(guān)鍵崗位人員實(shí)施終身禁業(yè)等頂格處罰，有力扭轉(zhuǎn)了過往“重機(jī)構(gòu)輕個(gè)人”“違規(guī)成本過低”的局面，能夠直接刺痛從業(yè)者的職業(yè)核心利益，從而形成極強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)震懾力，促使高管與一線人員加強(qiáng)合規(guī)。

　　其指出，在落地執(zhí)行中，監(jiān)管仍面臨責(zé)任認(rèn)定鏈條復(fù)雜、集體決策與個(gè)人責(zé)任邊界模糊等挑戰(zhàn)，特別是在大型層級(jí)機(jī)構(gòu)中，精準(zhǔn)追溯最終決策者與執(zhí)行者難度較大，此外還需解決跨機(jī)構(gòu)信息不對(duì)稱問題，防止被禁業(yè)人員“改頭換面”再次流入市場(chǎng)，以確保震懾效果的持續(xù)性。

　　“面對(duì)強(qiáng)監(jiān)管和高頻違規(guī)問題，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)把合規(guī)作為經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，利用技術(shù)手段實(shí)時(shí)監(jiān)控資金和數(shù)據(jù)，從制度制定、流程執(zhí)行到績(jī)效考核等環(huán)節(jié)進(jìn)行全面控制。針對(duì)不同機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，整改策略應(yīng)有所區(qū)分：大型機(jī)構(gòu)由于管理鏈條長(zhǎng)，總部需要加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的直接管控和審計(jì)，防止下級(jí)為了業(yè)績(jī)而違規(guī)操作；中小機(jī)構(gòu)則不應(yīng)盲目擴(kuò)大規(guī)模或模仿激進(jìn)做法，而是要專注于完善基礎(chǔ)管理，嚴(yán)格遵守基本規(guī)則，在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)中尋求生存和發(fā)展。”蘇曉天建議。